Qué dijo la dirección de Hope Bancorp, Inc. en la llamada del Q2 2026

Un trimestre de crecimiento sólido y márgenes en expansión

Hope Bancorp cerró el segundo trimestre de 2026 con ingresos de 148 millones de dólares y un beneficio por acción diluido de 27 centavos excluyendo partidas extraordinarias, un avance del 17% respecto al trimestre anterior y del 40% frente al mismo período del año pasado. El margen de interés neto se amplió seis puntos básicos hasta el 2,96%, impulsado por mayores rendimientos de los préstamos y un menor coste de los depósitos. Los préstamos brutos crecieron un 2% trimestral —equivalente al 8% anualizado— hasta los 15.000 millones de dólares, mientras que los depósitos alcanzaron los 15.900 millones. La calidad crediticia se mantuvo estable: los préstamos criticados cayeron un 19% interanual y los cargos netos se redujeron a 24 puntos básicos anualizados, frente a los 33 del año anterior.

En el capítulo de gastos, los costes operativos excluyendo partidas por la fusión pendiente crecieron apenas un 2% trimestral, por debajo del incremento de ingresos, lo que permitió mejorar el ratio de eficiencia hasta el 65,2% desde el 66,9% anterior. La venta de préstamos SBA aportó ganancias de 4 millones de dólares en el trimestre, con volumen y primas más altos que en el período previo.

Lo que viene: adquisición de ManuBank y guía sin cambios

La dirección mantuvo sin variaciones sus previsiones para el conjunto del año: la compañía espera un crecimiento del préstamo bruto de aproximadamente el 20%, un aumento de ingresos de entre el 15% y el 20%, y un crecimiento del resultado antes de provisiones de entre el 25% y el 30%, todo ello incluyendo la contribución de ManuBank durante el cuarto trimestre. La adquisición de la unidad de banca comercial de SMBC ManuBank —que aportaría unos 2.300 millones en préstamos y 2.600 millones en depósitos— sigue pendiente de aprobación regulatoria, aunque la dirección expresó confianza en un cierre durante la segunda mitad del año. Junto con esta operación, Hope firmará un acuerdo de colaboración con SMBC para dar servicio bancario local a clientes japoneses comerciales y minoristas que operen en Estados Unidos, lo que amplía su alcance multinacional.

En el frente de depósitos, la entidad sigue reduciendo su dependencia de los certificados de depósito —producto especialmente arraigado en su base de clientes de origen coreano— a través de la diversificación geográfica. Los depósitos minoristas en Hawái, mercado incorporado tras la adquisición de Territorial Savings, crecieron un 6% en lo que va de año con costes de financiación inferiores a los del mercado continental.

Turno de preguntas: margen, depósitos y SBA

Los analistas se centraron en tres frentes. Sobre el margen, la CFO Juliana Imbilisca indicó que el margen de junio fue del 2,98% y que la compañía espera mejoras adicionales de unos pocos puntos básicos por trimestre, aunque a un ritmo menor que el registrado entre el primero y el segundo trimestre, apoyadas en el repricio de la cartera de certificados de depósito. Sobre el coste de nuevos depósitos, Imbilisca situó el rango entre el 3,50% y el 3,80% según el producto y el submercado, reconociendo un entorno competitivo. Un detalle que llamó la atención fue la mención de que parte del crecimiento en depósitos a la vista este trimestre procedió de reembolsos arancelarios recibidos por clientes comerciales y pequeñas empresas. En cuanto a las ganancias por venta de SBA, Kevin Kim indicó que las primas en el mercado secundario se mantienen saludables y que la previsión para todo 2026 se sitúa entre 16 y 17 millones de dólares.