Qué dijo la dirección de Hanmi Financial Corporation en la llamada del Q2 2026

Un trimestre de crecimiento moderado y calidad crediticia sólida

Hanmi Financial reportó un ingreso neto de 23,5 millones de dólares en el segundo trimestre de 2026, equivalente a 0,79 dólares por acción diluida, frente a los 22,6 millones del trimestre anterior. El margen de interés neto retrocedió 2 puntos básicos hasta el 3,36%, aunque la dirección atribuyó ese descenso casi íntegramente a un cambio en la política de dividendos del Federal Home Loan Bank de San Francisco, que redujo los ingresos por intereses en aproximadamente 612.000 dólares. Sin ese efecto, el margen habría sido prácticamente estable. La originación de préstamos alcanzó 372 millones de dólares, un 1,6% menos que en el trimestre previo, aunque la cifra acumulada en el primer semestre supera en un 11% la del mismo período de 2025. Los depósitos crecieron un 2,3% con respecto al trimestre anterior, impulsados por un alza del 5,2% en las cuentas sin intereses de origen comercial.

La iniciativa denominada "Corporate Korea" —enfocada en empresas surcoreanas con operaciones en Estados Unidos— continuó ganando peso. Los depósitos de estos clientes alcanzaron un máximo histórico de 1.200 millones de dólares, representando el 17% del total de depósitos del banco. Los saldos de préstamos de este segmento se situaron en 826 millones, el 12,6% de la cartera total. La dirección destacó que la llegada de nuevos depósitos desde estas empresas anticipa inversiones futuras en el mercado estadounidense, aunque reconoció que la incertidumbre geopolítica y el encarecimiento de la energía mantienen cautelosos a muchos de esos clientes en cuanto a disponer de sus líneas de crédito.

Perspectivas para el segundo semestre

La compañía espera un crecimiento de préstamos de entre un dígito bajo y medio para el conjunto del año, con el crédito comercial e industrial (C&I) y el sector inmobiliario comercial (CRE) como principales motores. La dirección prevé que la producción de préstamos SBA retome su ritmo habitual de alrededor de 45 millones de dólares por trimestre en el tercer trimestre, tras haber caído ligeramente en el segundo por retrasos en el cierre de operaciones. En cuanto al margen de interés neto, la dirección lo espera estable durante el resto del año, asumiendo sin cambios en la política de la Reserva Federal. El responsable financiero, Ron Santarosa, describió la situación como un equilibrio entre fuerzas opuestas —rendimientos de préstamos sostenidos, alivio residual en el coste de los certificados de depósito y posible presión competitiva en cuentas de ahorro— que se neutralizarían entre sí dentro de un rango muy estrecho.

Turno de preguntas: el crédito deteriorado y la dinámica de depósitos, en el foco

Los analistas centraron varias preguntas en un crédito CRE de 21,2 millones de dólares que pasó de mención especial a clasificado tras quedar en mora. La dirección explicó que el deterioro se originó en la pérdida de un inquilino ancla y que, tras encargar una tasación y un informe sobre el estado del inmueble, considera el préstamo bien garantizado y la situación aislada. Sobre los gastos operativos, Santarosa indicó que deberían mantenerse en torno al nivel actual de 39 millones de dólares, dado que los principales ajustes salariales y de seguros ya se incorporaron en trimestres anteriores. En cuanto a los depósitos sin intereses, la dirección rechazó que el crecimiento del trimestre respondiera a efectos puntuales: atribuyó el alza a la apertura neta de nuevas cuentas y al incremento de saldos en la base existente, especialmente entre clientes del segmento Corporate Korea.