Qué dijo la dirección de ConnectOne Bancorp, Inc. en la llamada del Q2 2026

Trimestre sólido con expansión de margen y crecimiento de depósitos

ConnectOne Bancorp reportó un ingreso neto disponible para accionistas comunes de 40,2 millones de dólares, equivalente a 0,80 dólares por acción, lo que representa un avance superior al 10% frente a los 0,72 dólares del trimestre anterior. El margen de interés neto se amplió por séptimo trimestre consecutivo, alcanzando el 3,42%, impulsado principalmente por el reprecio de préstamos a tasa ajustable. Los depósitos de clientes —excluyendo los intermediados— crecieron a una tasa anualizada del 8%, con los depósitos a la vista sin interés avanzando al 20% anualizado. La cartera de préstamos creció a una tasa anualizada aproximada del 5% en términos puntuales, mientras que el saldo promedio lo hizo al 10%. El índice de eficiencia mejoró a 42,7% desde el 45,4% del trimestre previo y el 49,2% de hace un año.

Perspectivas: margen, costos y reducción de exposición en renta regulada

La dirección mantiene su orientación de un margen spot de 3,50% al cierre de 2026, reconociendo que los costos de depósito han comenzado a subir, aunque confía en que el reprecio de aproximadamente 1.500 millones de dólares en préstamos ajustables —con alrededor de 500 millones previstos para el primer semestre de 2028— seguirá siendo el factor dominante. La compañía espera que el ingreso no financiero aumente en la segunda mitad del año, liderado por las ganancias en ventas de préstamos SBA. En cuanto a gastos operativos, la dirección proyecta un crecimiento secuencial de aproximadamente 1,5% en cada uno de los próximos dos trimestres, atribuible principalmente a nuevas contrataciones. Respecto a la cartera de vivienda de renta regulada de Nueva York —equivalente al 5% del total de préstamos—, la entidad señaló que está explorando activamente una posible venta en bloque y que dicha cartera ha disminuido cerca del 10% en el último año mediante pagos anticipados y gestiones de recuperación.

Turno de preguntas: crédito, concentración en inmuebles comerciales y Florida

Los analistas centraron buena parte de sus preguntas en la relación de 63,8 millones de dólares vinculada a propiedades de renta regulada en la ciudad de Nueva York, que ya había sido señalada el trimestre anterior. Durante el segundo trimestre, 20 millones de dólares de esa exposición quedaron al corriente de pago, mientras los 44 millones restantes pasaron a situación de no devengo; de esos, 13,8 millones fueron castigados, reduciendo la exposición neta vigente a 30 millones. La provisión total del trimestre ascendió a 8,3 millones, parcialmente compensada por una liberación de 9,2 millones de reservas asignadas previamente al subsegmento de renta regulada. Los activos no productivos subieron al 0,55% del activo total desde el 0,29% del trimestre anterior, aunque los préstamos criticados y clasificados como porcentaje del total descendieron a 1,89% desde 2,26%. Ante una pregunta sobre fusiones y adquisiciones, el consejero delegado Frank Sorrentino descartó que esa sea la prioridad actual, enfatizando el crecimiento orgánico. Sobre la concentración en inmuebles comerciales —CRE—, aclaró que no se comprometió a reducirla por debajo del 400% en 2026, sino que ese nivel podría alcanzarse en 2027 o 2028. Finalmente, el mercado de Florida —con aproximadamente 700 millones de dólares en activos— fue destacado como un área de expansión activa, con crecimiento tanto de clientes trasladados desde Nueva York y Nueva Jersey como de clientes locales.